海外收入贷款怎么做?真实案例逐步剖析,助你顺利交房!

最近一段时间,银行贷款政策接连发生剧情上的反转,ANZ表态提高只还利息(Interest Only)的贷款申请的难度,之后四大银行又先后降低定期贷款的利率(Fix Interest Rate)。这一系列行为背后的真实目的及原因是什么,专家分析也是呈两极化。

 

但是无论如何,这些政策的转变都没有涉及到海外贷款人士,这不免让广大海外购房者觉得自己被冷落了。不过在如此行情之下,没有消息就是最好的消息,没有更不利于海外投资客的政策变动就是最好的政策。房子总归是要交房的,那么不想全款或者暂时无力全款交房的海外投资客总归还是要考虑怎么借到钱来完成这一次海外投资。

大多海外投资人士在申请贷款面前通常都面临几个问题:

1,收入证明(还款能力)

2,最高贷款比例(LVR)

3,利率(Interest Rate)

4,其他费用(Risk Fee, Application Fee等)

严格来讲,现阶段对于海外收入贷款的申请“先谈有没有,再说好不好”

因此,收入证明审核通过,只要贷款比例达到申请者预期就算是解决了主要问题了。

 

可能这么说不太容易理解。

下面拿一个真实的案例来做分析:

刘先生夫妇年过五旬,在北京工作生活,他们于2014年在布里斯班投资了一套60万出头的2房公寓,该公寓预计交房时间是2017年11月。据刘先生的贷款经纪人(Broker)称,刘先生夫妇只需贷50%即可,他们因为年龄原因不希望长期背负贷款,并且想过几年转手出售这套公寓赚取利润。然而,他们之前花费了两个月时间为这套公寓申请贷款,不是申请没被通过,就是他们觉得申请等附加费用过高,一旦申请没通过,时间和金钱将会双重受损。因而一直没有找到适合他们的贷款产品。

 

大原则来讲,他们符合申请贷款的资质,但是他们不太愿意接受附加的失败风险。相对风险低一些的产品,对他们的贷款申请审核又过于严苛。

 

2017年10月中旬,刘先生的broker联系到VC Loan。经过我们的业务发展经理(BDM)对刘先生夫妇的情况分析评估后,为他们选择了我们的NR1海外贷款产品。

 

该产品专门针对在悉尼,墨尔本,布里斯班投资公寓的海外投资者。

公寓面积只要大于50平米即可申请;

最高贷款比例(LVR)75%,最高贷款额度500万澳元;

可以选择新购(New Purchase)或者转贷(Refinance);

无论是他雇(PAYG)还是自雇(Self-employed)的申请均被接受;

还款方式为5年只还利息(Interest Only)或25年本息连还(Principal and Interest);

还款利率为年息7.99%(Variable);

无风险费(Risk Fee);

申请只需要提供最基本的材料即可。

 

 

最重要的是,该产品初期申请费仅为贷款额度的1.1%(包括GST),另外1.5%的申请费在交房时才会直接从贷款中扣除。并且,所有的中文申请材料在有条件批准信(Conditional Approval)下来之前都无需花钱进行NAATI翻译。

 

相信对贷款有所了解或者有过申请贷款经历的人都知道,这比市场上大部分的海外贷款产品的服务费都要划算,并能大大降低刘先生夫妇申请贷款的成本。即使在极端情况下贷款没能获批成功,刘先生夫妇的损失也被降到了最低,减轻了他们的顾虑。而且NR1只是我们众多适合他们需求的产品之一。

对应刘先生夫妇的现状:

夫妇二人为工资收入(PAYG),

年总收入折合澳币约7.3万澳元,

加上预计2.5万澳元的年租金收入,

共计9.8万澳元年收入;

两人均无房贷;

信用卡总额度约为8千澳元;

且唯一的儿子已经成年工作。

他们的情况通过了我们NR1产品的还款能力计算器(Serviceability Calculator)。

至此,他们的需求,个人情况,以及我们能提供的产品已经完全匹配。

那么接下来就是他们所要提供的材料是否超出他们的提供能力范围:

身份证,护照,海外人士购房获批信(FIRB Approval Letter),3个月最新工资单(Payslip),雇主信(Employment Letter),最近3个月的工资账户流水单(Salary Credit)以及征信报告(Credit Report)。

 

由于接近他们的交房日期,所以审批时间也是他们选择贷款产品提供者的重要考量因素,最终加上他们准备所有材料的时间到审批通过用时仅13个工作日,在交房日期之前顺利拿到33万的贷款。

刘先生夫妇在大标准下是符合普通贷款人士资质的要求的,但是具体到他们自身及所购物业的情况下,申请贷款往往不是那么容易被通过,加上他们本身的需求,使得能够完全符合他们的产品少之又少。但是,VC Loan产品多样,BDM经验丰富,在短时间内筛选匹配出与贷款申请者需求一致的贷款产品就是情理之中的事情了。

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